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理财金字塔图_理财金字塔是什么,如何搭建家庭理财金字塔?

时间:2018-12-29 来源:理财产品 点击:

理财金字塔是什么意思?理财金字塔,指一种理财观点,认为理财应先规划一个稳健的基座,然后逐步增加高收益理财产品。

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

理财金字塔顾名思义,按照这种结构来规划我们的家庭财务,也是最科学和稳固的,帮助我们合理规划家庭的收入、支出、资产配置,更好的实现理财目标。这个金字塔分为三层,最下面的一层叫做风险防范基金,中间这层叫做日常消费基金,最上面一层叫做风险投资基金。

如何搭建家庭理财金字塔?

搭建家庭理财金字塔是一个比较复杂的“工程”,这取决于每个家庭的实际情况。如年龄、收入状况、资产状况、受教育程度、自身的投资经验以及个人性格取向、风险偏好等等。但无论怎么搭建,都应严格执行,不能半途而废,只有这样,才能达到理财的目标。

在搭建理财金字塔时,首先要进行资产调查,通过资产调查,了解目前的资产状况。其次,进行收支统计,通过收支统计,可以了解每月的结余状况,便于以后的投资选择,同时还可以检讨可控的开支。第三,进行资产配置分析和调整,理清了资产状况以及收支状况,则可以进一步做资产配置的分析。最后,定期检视、总结,资产配置完成之后,应定期做总结,检视资产的增减状况,是否满意,是否再需要调整。

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