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十个出问题的平台 九个都因为假标?_选理财经网

时间:2019-05-27 来源:网贷新闻 点击:

几周前“网利宝出现大面积逾期”的投资消息出现在论坛中,随后平台ceo称“正在全力以赴解决问题,核查资产合作机构,催回款,统计数据,客户服务等工作。”并表示绝对不会跑路,会对投资人们负责到底。

网利宝在两年前曾出现过利用“萝卜章”做资产造假,而后虽对项目兜底但并未做实质合理解释,其到底有无虚构资产我们虽不得而知,但突然出现大面积项目逾期,显然是不合理的,大多数的问题平台突发都是因为假标的存在,而真假标共同存在一般不容易让出借人察觉,长期的假标肯定会影响平台的正常运转。

项目信息披露不透明

需要发布假标的平台往往都要掩饰,所以其借款人资信状况及资产状况都不够透明,项目描述能少则少,借款用途和还款来源也比较含糊,比如借款用途是生产经营,还款来源则是经营收入。证明材料则更能少则少了,即便披露图片,很多平台也会以保护借款人隐私为由,打上马赛克。

一些平台本身没有资金的资产端,资产来源都是外部供给,平台所发布标的往往以资产包或理财计划的形式出现,操作假标的事情也就更方便了,如果平台涉及的借款方大多为企业,单个金额偏大,做假标的嫌疑就更大了。

同一借款人反复借款

出现同一借款人反复借款的情况在网贷平台中并不多见,一方面是同一借款人很少在短期内出现复借的情况,另一方面平台有时会对借款方的项目多次拆分发布,容易出现误伤,当然,项目拆分本身也是不合规的。同一借款人反复借款产生的虚假标的,既可能是平台利用历史借款人资料所虚构出来的借款情况,也可能是平台对借款人真实借款期限的掩盖(多涉及期限错配),如果平台出现这样的负面,投资者一定要引起警觉,如果平台不能给出合理的解释并提供相应证据,一定要远离。

平台项目期限短收益却很高

如果一家平台项目期限短,收益却很高,是不是很吸引你?

既然借款项目是虚构的,信息披露的东西也不可信,没有真实的借款人对利息买单,平台就只能通过项目包装来吸引用户了。出借人对借款项目的在意无外乎就是收益和期限,而高收益和短期限简直就是造假的双重“法宝”,刨除短期运营需要或冲击上市外,平台不惜一切代价长期高额吸金,高额成本的来源就十分可疑了,通过虚假标的来形成资金池,这些借款人实际也是平台所购买的马甲,出借人的资金就全部混在一起了。

网利宝此前虽受过IDG、鸿利智汇的青睐,但但4年以来都鲜再有融资,这表明平台实际的营销费用都要通过自身收入来支付,这无疑也给平台造成潜在压力。

既然假标有这么大风险,出借人又该如何识别防范呢?

首先,了解平台的资产端情况,尽量选择拥有自家资产端的平台,选择线上有借款通道的平台,作为出借人的我们也可以尝试使用一下借款方的软件,通过与其借款端客服的沟通来了解平台平时是如何放款的。

其次,通过平台的招聘信息了解平台是否存在真实项目,同时经营借款端和出借端的平台,不可能仅仅招聘市场、技术、运营等岗位,其中很重要的一个职位就是风控岗位,一个公司是否招聘风控岗位,风控岗位数量是否充足,也是我们参考的一点。

最后,看平台的逾期及代偿情况,一般情况平台的逾期和代偿金额都是待还余额的一定比例,如果平台所披露的逾期或代偿数据为0或过低就需要注意了。此外,项目的借款金额和期限发布是否合理也是考量的因素之一,正常的信用贷以24月或36月居多,而企业借款往往是半年起的,在能够看到底层借款期限的情况下,也可以作为考量的因素。

有的时候,或许我们没时间研究这些东西,但是记住——长期高费用吸金的平台和曾出现过资产造假负面的平台,还是尽早远离的好。

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