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银保渠道业务发展思路 银保业务战绩突出,全行业银保渠道增长32%

时间:2018-01-08 来源:热点新闻 点击:

  银保渠道目前是众多保险公司在短期内扩大保费规模的“利器”,但是这一方式的弊端也比较明显,即后续贡献率不足。

  种种迹象表明,在2016年实现开门红的寿险业务中,银保渠道业务的战绩尤为突出。

  同业数据显示,今年1月份,寿险行业普遍实现“开门红”。尤其是部分中小险企因保费基数小,加之施行银保策略,保费出现数十倍的飙升。而包括华夏保险、前海人寿等在内的22家寿险公司的银保新单业务,规模保费(即总保费)平均增速达到457%之高。

  全行业银保渠道增长32%

  1月份银保业务呈现出全行业的高增长。数据显示,1月份银保渠道实现新单规模保费收入3519亿元,较上年同期的2658亿元增长了32.4%;与2015年12月份的670亿元相比,增长了425%。

  中小险企的银保增长更为高速。数据显示,包括华夏保险、幸福人寿、农银人寿、国华人寿、天安人寿、前海人寿、交银康联、百年人寿、合众人寿、珠江人寿、阳光人寿等在内的22家寿险公司,1月份银保新单合计规模保费平均增长457%。

  其中,天安人寿1月份实现银保新单规模106亿元,同比增长1511%,民生人寿增长599%,中意人寿增长753%,中英人寿增长928%,幸福人寿增长462%。

  农银人寿、交银康联等银行系险企1月份的银保新业务则均实现200%以上的增幅。

  具有代表性的是富德生命人寿。该公司发布的数据显示,截至2月21日,富德生命人寿共实现规模保费近900亿元,同比大幅增长412.2%,1月份其银保规模保费位列行业第一。开门红期间,富德生命人寿的个险、银保两大主营业务渠道双双飘红,其中个险综合标保同比增长72.4%,人力规模增幅48.9%;银保总规模保费同比增长522%,趸、期交业务均创造历史新高。

  另外,在个险渠道,包括华夏保险、幸福人寿、农银人寿、国华人寿、天安人寿在内的18家寿险公司个险新单合计规模保费平均同比增长253%,其中前海人寿业务同比增长606%,百年人寿增长321%,天安人寿增长319%,阳光人寿增长327%。

  长江证券研报认为,中小险企保费的高增长与利率环境、渠道策略和产品策略高度相关。在高现金价值业务监管政策未正式落定之前,其预期中小险企销售万能险依然是主要策略,银保渠道战略以及投入方面的差异,则会导致上市险企和中小保险公司的银保保费呈现出差异化增长。

  上市险企压缩银保渠道

  银保渠道目前是众多保险公司在短期内扩大保费规模的“利器”,但是这一方式的弊端也比较明显,即后续贡献率不足。与中小险企渠道策略不同的是,上市险企主动压缩银保业务。

  从销售渠道来看,银保渠道占比在上市险企等大型险企中持续下滑,平安寿险、太保寿险和中国人寿银保渠道占比在10%-40%,平安寿险占比最低,新华保险银保渠道占比在50%左右,新华保险已开始有节奏地调整银保渠道业务。

  从交费结构来看,上市险企在持续降低趸交占比、提升期交占比。

  而个险渠道是上市险企从2014 年开始着重培育的渠道。此前发布的2015年半年报显示,中国人寿去年上半年代理人队伍扩至95万人,平安寿险的代理人队伍较2014年年末增长25.5%。在衡量内含价值及利润率的核心指标“个险新单保费收入”上,中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险首月同比增速分别约为70%、40%、130%、50%。

  长江证券研报认为,今年以来,大型险企重视平衡承保规模、投资收益以及渠道成本,中小保险公司则提升风险偏好以推动规模扩张。预期2016年寿险市场集中度会发生较大变化,中小险企占比将明显提升。风险偏好差异初期将主导保费分化,但后期资本金要求、高现价业务监管政策等,将极大影响保险公司销售策略选择。

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