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你的个人财务状况 说信用:个人信誉度是什么?你的信用状况怎么样?

时间:2018-08-03 来源:热点新闻 点击:

一个人的“信誉度”

    “信誉度”这个词其实可以说并不存在,至少在官方说法和通用说法里都基本没有这样的用词。甚至连百度百科都没有人去创建和维护过这个词条:


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    所以我们在社区“”版块、一些论坛上看到有人咨询自己“信誉度”怎么查的问题时,就知道这些朋友对这些常识还都是小白阶段,对自己的信用状况和专业知识毫无头绪。


    那么小白们所谓“信誉度”到底是什么呢?无非就是——一个人的信用状况。


    一个人的信用,原本是一种很难衡量的抽象的东西。当我们在进行金融服务时,人的信用就必须有一个通用的衡量方法,让金融机构或个人,能够以某种方式去评判一个人的信用好坏,这很大程度上决定了一个人能够获得金融服务的数量和质量。这个时候,产生了一个叫做“征信”的术语。根据百科词条:


    征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言,信而有征,故怨远于其身”。其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。


    可见命名这样一个术语是有根据的。也奠定了“征信”本身不是一种个人信用的定论,而是一种“验证信用”的方法或渠道。


    征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。


    征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。


    所以说,“征信”不是一个针对个体的名词,它不等于一个人的“信用”或所谓“信誉度”,即,“张三的征信”这样的说法是不准确的。“征信”是对所有人的信用数据的收集、报告等活动的统称。


    而征信中,真正与个人直接相关的是“征信报告”,这才是个体性名词。一个人的信用,体现在一个人的征信报告上。正是通过征信报告,银行和金融机构才会对你的信用做出最后的判断——是好还是坏。


一个人的征信报告

    所以整理几个名词如下:


信誉度:部分小白常用的说法,指代一个人的信用好坏的程度,它是一个“结论”性用词;征信:是一整套信用收集、整理、保存、出报告、信息咨询等活动的机制;征信报告:征信活动中产生的信用报告,这个报告只有记录,没有结论。

    在搞清楚“征信”、“征信报告”、“信誉度”几个名词的概念后,我们知道了,一个人的信用,可以通过征信报告来记录和体现,但征信报告作为记录的存在,是不提供结论的。也就是说,征信报告不会告诉银行,某某人信用很差,或者很好。


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    征信报告上记录了很多的数据信息,详见《》。


    它上面记录了你有多少卡(账户数)、贷款次数和金额、逾期记录和金额、信报查询记录、担保记录、行政处罚和电信欠费记录等等,这些各类与信用相关的记录,组成了一份属于你的征信报告。这份报告就是你和银行、金融机构查询时所能获得的信息,只不过个人版和银行版在版本和信息丰富程度上不同,但性质完全相同。即,你和银行会查到你逾期过多少次,有过几个信用账户等,但你不会看到“信用等级为XXX”的结论。


一个人的信用状况怎么样?

    信用状况怎么样,这是对一个人信用好坏的判断结果。


    我们通常用“好”和“坏”来通俗地理解一个人信用状况。那么金融机构怎么判断你的信用状况怎么样呢?——这就是“信用评分”或“信用等级”的事情了。


比如51人品(旗下理财与贷款平台)通过【人品分】模型,对包括征信报告等各项数据进行测算,得出一个评分。这个评分在其平台上享受了贷款、人品付、理财等相对应的若干权益。同时根据人品分和专业风控模型,系统会授予用户一个“信用等级”,有些是AAA,有些是AA,有些是B、C,有些可能D甚至更低。信用等级在人品贷享受到阶梯式的利率水平。比如支付宝的芝麻分,同样是对各类数据进行评分测算,得出一个分数,享受对应的服务和权益。再比如浦发信用卡“信用评分”、招商银行的“掌上生活信用分”等等。

    我们在办信用卡时,有时候办卡申请被拒的理由是“综合评分不足”,这就是银行在对你的数据进行测算评分,最终得分没有达到某一个标准,从而被刷下来了。这就和高考分数线有异曲同工之妙,过线了就可以报考相应院校了。


    信用状况到底好不好,不是我们自己说了算,也不是某个机构说了算。每一个评估机构都有自己的一套标准,征信报告只是作为客观资料的记录者和提供方,为机构提供信息,最后的“好坏”的结论是各个机构自己打分下的判断结果。


文本的小结:

    1、信誉度是金融机构对一个人信用状况的综合评断。它是金融机构通过一套评估体系,结合征信报告等各类信息测算和得出来的结果。


    2、不同机构拥有不同的评价体系和标准,所以不同机构的评断结果可能会不同。这也是为何同样的征信报告状态下,同时申请若干银行的信用卡,某些银行能成功通过审核,有些“信用评分不足”而被拒。故,被拒不完全等于信用差,只是在这一家银行评估标准下来看,你的信用评分没有达到它的标准。在网贷方面也是一样,一样的信报和个人信息,有些平台可以成功贷款,有些通不过信审,同样是评估方式不同导致结果不同。


    3、所以《信誉度怎么查》《我的信用良好为何办卡被拒》这些问题其实都是伪命题。

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