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拍拍贷6%管理费 拍拍贷怎么赚钱的?怎么做到半年净赚10亿、净利率超60%?(4)

时间:2018-04-02 来源:银行利率 点击:

理财计划

包括彩虹计划、月月升和拍活宝。理财计划具有自动投资功能,在实现分散投资的同时,将在产品运营周期内重复投资以提高资金利用率,投资人在到期后一次性收到本金和利息。截止2017年上半年,通过理财计划形成的贷款余额为108亿元,占比为52.7%。其中80亿元来自定期理财计划,6.865亿元来灵活期限(2017年7月已停止)理财计划,月月升为13亿元。活期产品拍活宝于2017年7月起停止发行,截至2017年上半年,拍活宝促成的贷款余额占比仅为0.3%[M帐1],对于拍拍贷的影响微乎其微。

债权转让

拍拍贷提供了用于债权转让的二级市场,以增加投资者的流动性。拍拍贷在促成债转时收取0.1%~0.2%的服务费。

拍拍贷通过多元化的贷款产品以及丰富的投资产品撮合投资人与借款人之间的点对点借款业务。在撮合贷款的整个过程中还包含反欺诈、信用评估、贷后管理等流程。

图5:拍拍贷交易流程

资料来源:招股说明书,网贷之家

60%的净利润率规模 经济效应的极致

在2015年,拍拍贷净亏损7214万元。2016年,拍拍贷便扭亏为盈实现净利润5.015亿元,2017年上半年净利润更是达到10.486亿元,是目前已知的盈利能力最强的P2P平台。我们认为拍拍贷的强劲盈利能力主要由三个驱动力:交易费率的上升、成交量增长和极致的规模经济效应。

与宜人贷类似,拍拍贷的收入包括向借款人收取的贷款服务费,贷中服务费和其他收入,向贷款人收取的服务费是拍拍贷营收的重要组成部分,占2017年上半年毛收入的75%以上。

图6:拍拍贷收入构成

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