选理理财网
 知识 |  理财知识 |  金融知识 |  信用卡 |  投资知识 |  手机版 

栏目类型

理财知识 理财知识 金融知识 信用卡 投资知识
知识 > 理财知识 > 正文

挖财记账理财 挖财理财深度测评:不合规处较多,有背景就是任性

时间:2018-03-07 来源:理财知识 点击:

  下面便来分析下挖财的股东背景:

  1. 李治国:1999年加入阿里巴巴成为第46号员工,主导开发了阿里巴巴B2B最重要的产品之一“诚信通”;2004年离职,用仅存的8万元资金创办了口碑网;阿里并购口碑网后,李治国重回阿里,又参与组建阿里云;后来又华丽转身成为了一名天使投资人,投资了蘑菇街、快的打车等。

  挖财成立时,李治国最初是作为天使投资人参与挖财,截止2013年挖财完成A轮融资时,已累计投资一千多万元。2013年年中李治国正式加入挖财,出任挖财董事长兼CEO。李治国花名“海贝”,一枚人类最初使用的货币——贝壳。

  2. 赵晓炜:挖财创始人,花名“元宝”,挖财的成立故事也有意思。2008年,李治国因为学车结识了赵晓炜,当时李治国买了个29块钱的手机上记账的小应用,感觉并不好用,而早在2000年,元宝就自己在pc端自己做了一个记账系统,用来给自己和老婆记账用。于是,李治国投了30万,一个叫挖财的记账app创业项目开始了。

  还有个故事比较有意思,挖财几个最初创始人的工号从2开始排,元宝是2号。而李治国正式加入挖财时,元宝等第一批创始人把2009年就留好的1号工号正式给了他。

  3. 李丰:前IDG资本合伙人,现峰瑞资本创始合伙人。李丰是VC圈的名人,从2010年1月投出第一个项目开始,李丰在IDG一共参与了61个项目的投资,主要集中于互联网创业,包括韩都衣舍、三只松鼠、宜信、挖财、脸萌、Bilibili、猪八戒、河狸家,并成为其中40多家公司的董事。

  4. 陈军(和氏璧)、程理明、吴永合:挖财早期创始人,个人履历暂无。为什么选理理财君觉得是创始人,据公开资料显示,挖财成立头三个月,元宝是唯一一个全职员工。三个月后,公司有了四个人。另外,在2013年7月获得A轮融资之前,挖财投资人结构如下图所示:

  5. 孔繁顺:占股4.60%,个人履历暂无。据启信宝工商信息显示,孔繁顺于2013年10月成为挖财的股东。据公开资料显示,孔繁顺为华创资本合伙人,而且,孔繁顺还是宜信三位股东之一,占股30%,公开身份是宜信创新产品中心总经理。

  而华创资本与宜信关系十分密切,华创资本创立于2006年,运营主体为华创汇才投资管理(北京)有限公司,唐宁为华创资本的创始人。

  如此说来,挖财与宜信扯上了关系,就是不知挖财是否与宜信有相关合作关系,宜信是否作为挖财的资产端来源之一?

  此外,李治国还是挖财网络技术有限公司的法定代表人,该公司为外商独资企业,成立于2013年8月,彼时还未获得风险投资,股东为企业法人WACAI HONG KONG LIMITED,挖财网络技术有限公司为挖财的VIE结构主体。

  总体而言,挖财背景实力十分雄厚,风投均为国际知名机构,累计获得1.6亿美元融资,根据艾瑞咨询7月1日发布的《2016年中国独角兽企业估值榜》,挖财估值5.3亿美元。

  如果你喜欢记账,那么你应该知道有个记账工具叫做“挖财”,杭州挖财互联网金融服务有限公司(挖财)诞生于2009年6月,是国内最早的个人记账理财平台。挖财以记账起家,现已发展成为一家涵盖记账、管钱、理财、信贷、社区等全方位资产管理服务的移动互联网金融平台。

  挖财宝作为挖财的理财端,2016年3月25日挖财成为中国互联网金融协会首届理事单位。选理理财网本期P2P平台测评走进挖财理财,测评将从平台合规性、股东背景、管理团队、平台风险控制、信息披露、运营能力和预期年化收益率、用户体验七大角度对挖财理财进行测评。

  一、平台合规性

  银行存管:暂无;

  ICP许可证:有,浙B2-20140363;

  标的金额:不合规,部分理财宝项目超过500万;

  信息披露:不合规,信息披露透明度较差;

  活期产品:有,生息宝,对接货币基金博时现金宝货币A;

  自融风险:暂未发现。

  其他:根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,挖财发售银行理财和券商资管等产品不合规。

  二、股东背景

  挖财理财上线于2013年7月,运营主体为杭州挖财互联网金融服务有限公司,前身为杭州财米科技有限公司,成立于2009年11月,实缴注册资本5000万元,法定代表人为挖财董事长兼CEO李治国,股东均为自然人股东,投资占股比例分别如下图所示:

  挖财董事长兼CEO李治国占股56.59%,掌握公司实际控制权。

  挖财成立至今,累计获得1.6亿美元融资,下面梳理下挖财的融资历程:

  1. 2011年6月,挖财获千万元人民币天使轮投资;

  2. 2013年9月,挖财获IDG资本千万美元A轮融资;

  3. 2013年10月,挖财获鼎晖资本300万美元A+轮融资;

  4. 2014年2月,挖财获启明创投1500万美元A+轮融资;

  5. 2014年12月,挖财获宽带资本和中金资本领投5000万美元B轮投资;

  6. 2015年7月,获新天域资本领投8000万美元B+轮投资,B轮投资额达1.3亿美元。

<<
  • 1 2 3 4 >>

      三、管理团队

      据官网介绍,挖财核心主要有两人,分别是挖财董事长兼CEO李治国(海贝)和挖财总裁顾晨炜(金刚)。李治国上文已有介绍,下面便介绍下顾晨炜。

      毕业于上海交通大学,后赴美国北卡罗来纳大学留学;

      1996-2004年在美国Capital One先后担任分析师、金融部高级经理、欧洲大陆区资深风险总监和CEO助理、欧洲大陆区首席风控官;

      2004-2008年,香港渣打银行决策委员会成员,零售及中小企战略部总经理;

      2009年回国创办大数据驱动的金融数据咨询公司——信策数据;

      2013年信策数据和挖财合并,顾晨炜担任总裁。

      挖财和信策之间有一点“缘分”,都拿了李治国当时创办的阿米巴资本的天使投资,2013年是互联网金融元年,挖财也开始由记账向理财转型,而当时挖财的创始人只有互联网背景,没有金融背景,而顾晨炜是金融业数据挖掘与风控专家,有过多年金融行业的工作经验。于是经过李治国与IDG两位合伙人的撮合,挖财与信策数据合并。

      四、平台风险风控

      1. 业务类型

      挖财理财业务包括P2P理财和基金代销,在这里选理理财君主要介绍P2P理财业务,项目资产类别主要包括消费金融类、供应链金融类、房贷、个人信贷、银行现金管理类、汽车金融、债权投资型理财产品,采取资产包和散标两种销售模式。。挖财业务均由合作机构提供,合作机构具有较强实力,且挖财自身实力较强,业务风险较低。

      此外,挖财也积极布局资产端,去年挖财投资了美利金融、车猫金融两家消费金融资产端公司。同时,挖财还参股了小微企业信用评估公司冰鉴和企业记账工具账王,意欲布局小微企业资产端。

      2. 项目安全

      挖财项目审核制度分为三重风控审核:合作机构第一重审核、担保机构第二重审核、挖财第三重审核。

      逾期应对制度:

      (1)合作机构风险备付金:合作机构为其推荐的每一笔债权计提3%-10%的风险备付金,据官网介绍,截至目前,机构逾期率低于1%。

      (2)合作机构赔付:合作机构为其推荐的每一笔债权承担回购义务,若项目逾期,100%回购债权。

      (3)担保机构赔付:拥有雄厚资金实力的或国有大型金融控股集团北京的机构作担保,对担保机构审核通过的合作机构推荐的债权承担无限连带责任。

      合作机构包括徕乾商业保理(上海)有限公司、杭州xxsw咨询有限公司(奇葩名字披露)、上海锋之行汽车金融信息服务有限公司(还是猜出来的)等。

      而杭州xxsw咨询有限公司主要为理财宝项目提供逾期垫付和回购,借款金额较大,而借款人信息也不透明,资金去向不明,合规性存疑。

      3. 资金安全

      平台交易资金由招商银行全程监管,暂未实现银行资金存管,咨询客服时也未进行银行存管事项,存管落地在即,不过对于大平台而言,银行存管不是一道难题。

      五、信息披露

      1. 运营数据

      目前,挖财理财运营数据没有相关披露,第三方也未有相关运营数据,信息披露透明度较差,仅仅披露了《挖财宝·2015年半年报》和《2015年度挖财理财运营年报》。

      2. 借款人信息披露。

      挖财理财借款人信息披露透明度同样较差,以某季薪宝标的为例:

      该标的作为组合债权,投资人不知道借款人任何信息,而且一期发行金额都是未知的,只显示剩余金额,对于某些强迫症患者来说,简直就是灾难。

      而根据10月28日中国互金协会发布的信披要求,其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项,涉及从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。而作为中国互联网金融协会首届理事单位,挖财在多处信息披露上均不合格。

      六、运营能力和预期年化收益率

      1. 运营能力

      挖财理财运营数据信息披露较少,据挖财披露的《2015年度挖财理财运营年报》数据显示,截至2015年12月31日,挖财理财累计交易额超600亿元,单日成交额已破12亿元,不过挖财理财交易额包括基金代销等业务。由于挖财注册用户超过1亿,挖财记账用户众多,而且挖财社区也是国内知名理财社区,总体而言,挖财的运营能力还是比较强的。

      2. 预期年化收益率

      挖财理财的理财产品历史预期年化收益较低,处于6%-11%之间,新手标5天享受12%历史预期年化收益,投资期限在5天至720天不等。组合债权分为月薪宝和季鑫宝,散标包括盈信宝、理财宝、车盈宝,还款方式为一次性还本付息,除新手标起投1元、尊享财富起投500000元外,其余产品起投金融100元。

      七、用户体验

      1. 资金流动性

      挖财理财产品不支持债权转让,组合债权月薪宝和季鑫宝支持每30天赎回,所有理财产品不支持提前赎回,资金流动性较差。在投资长期散标时,投资者需注意这一点。

      2. 平台费用

      目前挖财理财投资不收取任何费用。

      3. 提现到账时间

      据客服介绍,债权到期后,1-2个工作日内资金回款至挖财账户余额,提现是0~1个工作日内到账,一天最多只能提现3次,不限金额,遇周末和节假日顺延。

      4.  其他体验

      挖财网站体验总体较好,由于挖财社区的存在,投资人较为活跃,可以收获不少;客服回答问题较为及时周到。

      挖财理财测评总结:挖财成立于2009年,注册用户已超过1亿,累计获得1.6亿美元融资,还是中国互联网金融协会理事单位,高管团队配置也较为给力,整理实力十分强悍,投资安全性较高。

      不过挖财也不合规处较多,如部分标的借款金额较大,信息透明度较差,未实现银行资金存管,且还发售银行理财和券商资管等产品,可毕竟背景实力大于一切,而且监管意见并未真正落地,有背景才能任性。

      不过平台资金流动性较差,预期年化收益较低,不适合追求资金流动性和投资预期年化收益的人群。

           本文为选理理财网原创,未经授权不可转载。

      选理理财网P2P理财超市(http://www.csai.cn/p2p/)精选多家知名平台,提供独特的安全保障体系,历史预期年化收益8%-14%,一个账户搞定多个平台,为用户提供搜索、导购对比等投资工具,帮助用户挑选合适的理财产品。

    推荐访问:挖财记账理财

    上一篇:甜橙理财安全吗 甜橙理财定期保靠谱么,安全吗?
    下一篇:新浪微博理财安全吗 新浪微博理财七天赚安全吗?
  • 推荐内容