余额宝和银行利息比较

　　余额宝是2013年推出的，在它推出前，我们都想不到流动资金还可以用来理财的，只能放在银行卡上，每年的利息说不定都不够银行的手续费的，这也让余额宝在短短几年里变得炙手可热，以下是选理理财网www.xuanliwang.com小编分享的余额宝和银行利息比较，希望能帮助到大家!

　　余额宝和银行利息比较

　　余额宝和银行利息比较，哪个收益高?

　　余额宝收益分析：

　　余额宝本质上是货币基金，收益率会随市场波动而变化，现在的年化收益率在3.85%左右，每天的万元收益在1.04元左右，兼具理财、线下支付、购物等功能。余额宝收益虽然现在稳定在4%以下，不过相对于银行存款来说，收益率还是很有优势的。

　　银行存款收益分析：

　　银行活期存款和定期存款都是现在最常见的理财方式，也是非常安全的理财方式。目前国内所有商业银行的活期存款年利率在0.3%-0.42%之间，这个收益率是远远低于余额宝收益的。

　　我们再来看一下银行定期存款利率，2018年各大商业银行1年期定期存款利率在1.5%-2.25%之间，3年期的定期存款利率在2.75%-3.75%之间，刚和余额宝收益率持平，另外大家还要知道银行定期提前取出来的话银行是只按活期存款利率支付利息的。

　　在银行存钱，这四个方法多赚利息，收益赶超余额宝!

　　在很多人的印象中，把钱存银行的收益要比放余额宝之类的货币基金低一大截，这也是近年来银行存款出现流失现象的原因之一。

　　不过银行似乎意识到了自己的产品竞争力不足，于是大力推广大额存单、结构性存款、智能存款等存款产品。

　　老百姓最关心的，无非是借此机会，让躺在银行的钱多赚点利息。接下来小编就分享几点银行存钱小技巧，帮助大家多赚钱。

　　1、银行存款VS货币基金

　　虽然说货币基金的收益比银行存款高，但是安全性和流动性方面银行存款还是很有优势的。

　　第一，存款产品是绝对的保本保息，受存款保险保护，有50万的赔付额;虽然货币基金的风险也很低，但毕竟不能100%保障，况且很多人对货币基金低风险的认知度并不高。

　　第二，货币基金等宝宝类产品今后会面临快速赎回限额危机，比如余额宝6月6日之后快速提现每日最多1万元，而且有消息称，其他货基宝宝的快速赎回额度都会调整到1万。从这个角度来看，碰到急需要钱的情况，货币基金的流动性还是不如银行存款。

　　2、提高存钱利息的4个方法

　　说到存钱技巧，很多朋友会说小银行的利息比大银行高、多去几家银行网点跑跑等等。这些都是事实，但总体而言，实体银行的利息还是很低。根据最新数据统计，全国各大银行(实体银行)在36个主要城市的定期存款利率，没有一家超过4%的，最高的3~5年定期，都只有3%出头。

　　(1)结构性存款、大额存单

　　银行的结构性存款和大额存单倒是利息高一些，根据第三方监测数据统计，3月份到期的结构性存款的平均预期收益率为4.54%，平均到期收益率为3.73%，平均期限为5.4个月;

　　大额存单的利息比结构性存款低，但相比普通定期存款也高不少。不过大额存单资金门槛20万起步，结构性存款资金门槛5万起步，而且收益还不固定，有些还不能提前支取，很不灵活。总之，这两类产品都不够接地气。

　　更有吸引力的是民营银行的存款产品。一般没有银行网点，在互联网渠道提供产品和服务，但是也是由银监会(现已更名“银保监会”)批准开业，受存款保险条例保护。目前比较知名的民营银行有腾讯的微众银行、阿里的网商银行，另外还有山东威海蓝海银行、重庆富民银行、四川新网银行等。

　　(2)民营银行定期存款

　　先看微众银行的存款产品。定期存款2年期利率3.12%，3年期存款利率为4.1%，5年期存款利率为4.875%，50元起存，提前支取按活期计息。利息还是可以的，2年期的利率已经和实体银行3~5年期利率差不多了。

　　再举个例子，某海银行1年定存利率2.25%，3年定存利率4.12%，5年定存利率高达5.5%，这比普通银行定存利率要高了许多。

　　(3)民营银行智能存款

　　所谓智能存款，是针对定期存款提前支取只能以活期计息这一特点进行优化，按照存入时间进行阶梯式计息。

　　比如微众银行的智能存款，不满3个月按照活期利率0.35%计息，满3个月不满6个月利率为1.32%，满6个月不满1年利率为1.56%，满1年不满2年利率为1.80%，满2年不满3年利率为3.12%，3年以上利率为4.10%，这样即使提前支取，也能少损失利息，不至于只得到活期利息，前功尽弃。

　　(4)现金管理产品

　　这一类产品比较典型的是网商银行的某宝类产品和富民银行的某宝类产品，网商银行对接的是3年期定期存款，可以灵活支取不损失利息，利率为3.8%;富民银行对接的5年期定期存款，也可以灵活支取，利率4.8%，有0.5%为银行补贴，利息可以说是相当高了。

　　不过值得注意的是，这类现金管理产品和存款的性质还是不同。民营银行的定期存款、智能存款还是存款产品，受存款保险条例保护(也就是说银行倒闭了，还能陪50万)，但这类现金管理产品是不受存款保险保护的。

　　虽说如此，在现阶段情况下，这两款产品风险还是不高的，起码投余额宝放心的话，投这类产品也没什么大碍。

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