2017年网贷评级报告 2017年1月网贷平台风险评级表及点评

　　新年伊始，万象更新。刚刚踏入2017年，美国劳工部公布的最新数据显示，2016年12月份劳动力总量的增长使得失业率略有上升，但薪资水平创当前经济扩张周期以来最大升幅，通胀补偿指标改善、强劲就业增长以及可能的财政刺激将支持美联储进一步加息。欧洲方面，大多数主流欧洲金融机构对2017年欧盟与欧元区的经济增长预估均低于上一年。法国巴黎银行分析认为，2017年欧洲经济增长将放缓至1.2%，此前表现亮眼的消费引擎或将由于通胀、QE规模缩减以及其他不确定因素受到打压。中国经济受各方面影响，预计经济增长将有所放缓。

　　进入2017年，人民币兑美元汇率仍在下跌，可能带来资金外流的压力，为此国内金融将继续合规创新求发展，近期有9家民营银行筹建尚待开业，而在此之前，2014年3月，国务院批准了首批5家民营银行试点名单，正式启动民营银行试点工作。之后2015年成立了前海微众银行、浙江网商银行等5家银行，2016年三家民营银行相继开业，两年内，民营银行共计成立8家。2017年初入新年，民营银行的发展便进入快速增长时期，将进一步激发金融市场的活力，助力实现我国金融服务的多元化、差异化、特色化。国内金融虽在积蓄力量，快速发展，然而因临近春节，投资人投资资金将出现紧收。预计P2P行业近期成交额将有所下降，利率趋于平稳。

　　近期在P2P行业内，校园贷的发展受到广大关注，自银监会普惠金融部网贷协调处处长许晓征表示，针对校园贷，推行五字方针“停、移、整、教、引”之后，各地对此积极响应，上海金融办发文规范小额贷款公司学生借贷业务，重申小额贷款公司的设立宗旨和主营业务为向“三农”和中小微企业发放小额贷款，并对校园贷做出“四个不得”的禁令。长沙两会时，人大代表、政协委员提议加强“校园贷”监管，加强小额贷款对学生借贷业务的监管，规范小额借贷的经营手段，既是对理财概念薄弱的在校学生的保护，也是引导网贷行业向健康持续发展方向前行。

　　跨入2017年已过半月，网贷天眼对刚刚过去的2016年进行了网贷行业发展回顾， 网贷天眼数据显示，网贷行业2016年整体成交额突破2万亿元大关，行业整体成交额同比2015年全年增幅102%。累计平台达4624家，数量相比去年增加了20.29%。在运营平台数量为1914家，同比2015年的3595家数量下降较大，但是平台运营综合水平稳步提升。到2016年末，网贷行业平均利率已经下降到9.76%，同比2015年年末大约下降2个百分点。近3年网贷行业平均利率分别为：2014年为17.5%，2015年为11.5%，2016年为9.76%。网贷天眼研究院预测到2017年底时，行业平均利率预计下降至8%区间。

　　在此，我们给广大投资者几点建议：

　　1、临近春节，各平台纷纷迎来年底兑付热潮，对于资金流紧张的平台是一大挑战。那么对于投资者，此时应谨慎加仓布局，依据天眼评级榜单，进行平台投资情况分析预估，考虑到风险、收益及抢标难易程度再进行投资。

　　2、因招财宝侨兴私募债逾期，金交所产品被推到风口浪尖上。近日证监会明确指出，金交所变相突破200人界限涉嫌非法公开发行。目前多家平台都与金交所合作并上线相关理财产品，基于金交所目前可能存在的政策风险，建议投资人谨慎投资该类产品。

　　3、根据平台披露的高管信息，了解其是否拥有专业的风控团队。完善的风控体系，是网贷平台的核心竞争力，对投资人来说投资风控表现良好的平台，也是增长财富稳健收益的核心。

　　本期评级正文

2017年1月网贷平台风险评级表

　　本月新增平台介绍

　　看看钱包

　　看看钱包所属公司为看看钱包(深圳)金融信息服务有限公司，上线时间为2015年6月15日，注册资本为1200万，股东北京响巢国际传媒股份有限公司认缴出资405.6000 万人民币，占比33.8%，实缴未公布;股东凤凰财富金融信息服务(深圳)有限公司，认缴出资794.4000 万人民币，占比66.2%，实缴未公布。

　　看看钱包于2016年5月4日上线全新2.0银行存管系统。

　　口袋理财

　　口袋理财所属公司为上海鱼耀金融信息服务有限公司，上线时间为2014年12月25日，注册资本5000万，股东为小凌鱼金融信息服务(上海)有限公司。

　　上海鱼耀金融信息服务有限公司控股股东小凌鱼金融信息服务(上海)有限公司的股东为岳志斌、陈恺、金挺聪、虞凌云、朱永敏、周信忠及浙江报喜鸟创业投资有限公司，认缴及实缴金额未公布。

　　平台点评

　　宜人贷：本期得分89.04 评级A+ 排名下降1名

　　本期宜人贷运营指数5.5和期限指数5.35相比上期均有所下降，借款指数为2.48，相比上期有所上升。本期宜人贷评级得分下降主要是受运营指数和期限指数下降，借款指数上升影响。

　　据12月21日消息，在美上市中概股宜人贷延续下跌趋势，20日继续下跌7.01%，报收于21.50美元。连续三个交易日，宜人贷股价下降19.7%。受股市等诸多因素影响，导致本期宜人贷相关数据指标受到影响。

　　链链金融：本期得分74.49 评级B+ 排名上升4名

　　本期链链金融评级得分上升，主要受利率指数下降影响。

　　1月3日，链家理财官网首页公告显示，链家理财将更名为链链金融，并将作为完全独立的品牌启动运营。

　　公告显示，链链金融将延续原有的团队管理和运营，并继续开展原有范围内的业务。原链家理财未完成的借款投资协议将由链链金融继续履行，原有出借方、借款方、担保方不变。链家理财仅在一定期限内保留信息查询功能，不再接受新的投资。新的链链金融经营主体为北京美锦互联网金融信息有限公司。

　　链家理财运营两年的数据显示，累计交易规模约300亿元，投资用户40万，到期本息兑付率100%，累计发放收益近3亿元。

　　点融网：本期得分81.71 评级A 排名上升2名

　　本期点融网评级得分上升，主要受资金流入率下降，运营指数上升影响。

　　12月1日，点融网正式宣布加入全球两大区块链联盟之一的Hyperledger区块链项目，成为国内首家成功加入该项目的P2P公司。

　　1月5日，点融网对外发布2016年年报称，截至2016年12月31日，投资者全年累计成交额约162.3亿元，较2015年同比增长约148%;全年注册人数达362万。全年累计发放109.9万笔贷款，平均贷款额约1.5万;累计逾期率和当前逾期率分别仅为1.2%和2.4%。

　　随着运用区块链等新技术以及良好的风控能力下较低的逾期率，点融网平台的资金管理和运营能力正在不断增强，本期运营指数有所上升。

　　德众金融：本期得分70.22 评级B+ 排名下降1名

　　本期德众金融评级得分下降，主要受运营指数和流动性指数下降影响。

　　12月8日，据投资人爆料，安徽德众金融编号“15337-2”的融资项目原定于2016年12月1日还款，因借款人资金未到账产生逾期。据悉，5月31日，德众金融也曾发生项目逾期，共计逾期金额1000万元。德众金融一年内已发生多次项目逾期。

　　12月21日消息称，据投资用户爆料，德众金融担保公司中，中元国信信用融资担保有限公司、霍山嘉利达融资担保有限公司、蚌埠市永利中小企业融资担保三家担保公司被人民法院纳入失信被执行人名单。

　　近几个月来，德众金融逾期事件不断，这反应了平台的资金管理和运营能力不佳，导致了本期运营指数下降。

　　红岭创投：本期得分73.57 评级B+ 排名下降1名

　　本期红岭创投评级得分下降，主要受运营指数下降，地域指数上升影响。

　　12月14日，红岭创投官网发布了《关于苏州1号优选标合同修改事件的调查报告》，披露了因管理漏洞、制度不完善、职责不清、信息不对称等原因引发了苏州1号优选标合同修改事件，目前平台仍存在与苏州1号同样的问题，共计涉及92标。

　　12月29日，红岭创投董事长周世平在红岭社区“年终总结”帖中透露，近期红岭创投零售业务出现重大事件，资产清查后预估损失可能超过5000万元，已请公安介入。

　　红岭在转型期间，遭遇合同修改及零售业务等事件，这对红岭的运营能力是一大挑战。

　　珠宝贷：本期得分62.74 评级B 排名上升3名

　　珠宝贷本期排名上升，主要是受偿兑性指数和资金流入率下降影响。

　　12月26日，珠宝贷宣布平台累计成交额突破70亿元，为投资人赚取收益2.12亿元，风险准备金高达5933万元。

　　12月底，珠宝贷计划将积分商城正式升级为珠宝商城，届时用户将可以直接购买珠宝产品。

　　珠宝贷的风险准备金上升，将积分商城正式升级为珠宝商城这两项措施，提高了客户的活跃度，增强了珠宝的变现功能，使平台在上季度承担的偿还压力变小，进而使偿兑性指数下降。

　　博金贷：本期得分61.93 评级B 排名上升5名

　　博金贷本期排名上升，主要是受借款指数下降影响。

　　截止至2016年12月31日，博金贷成交量相比上月下降6.4%，贷款余额相比上月增长5.76%，资金净流入连续5个月为正。

　　2016年12月30日上午，博金贷在股东大会上宣称获得由上海林耐实业投资中心的战略投资。博金贷计划转型综合金服集团，预备改名为博能金服。

　　风投青睐有实力的合规平台，从获得融资到计划转型综合金服集团，再到小额分散，博金贷正在不断向合规靠拢，本月人均借款金额下降对借款指数的下降起了一定的促进作用。

　　微贷网：本期得分86.15 评级A+ 排名上升1名

　　微贷网本期排名上升，主要是由于借款指数和投资指数保持在较低水平。

　　截止至2016年12月31日，微贷网成交额相比上月上升23.62%，贷款余额环比增长5.17%，投资人数相比上月增长8.70%，借款人数相比上月上涨16.29%。

　　2016年12月31日，微贷网进行系统升级，全面接入厦门银行资金存管系统，进入直接存管模式。

　　本月微贷网进入直接存管模式，人均借款和人均投资金额保持在较低水平，对借款指数和投资指数产生一定的影响。

　　拓道金服：本期得分61.15 评级B 排名上升5名

　　拓道金服本期得分上升，主要是原因期限指数上升。

　　截止至2016年12月31日，拓道金服成交量相比上月上升25.70%，贷款余额相比上月增长18.28%，投资人数相比上月增长2.59%，借款人数相比上月上涨30.40%，净资金流入率连续3个月为正。

　　2017年1月3日，拓道金服宣布获得由杭州市财政、西湖房产集团、济民资本参股的知名机构帮实资本、虫二文化产业基金领投，蓝山资本、宏桥资本、透视资本等跟投的8000万元A轮融资。

　　目前拓道金服拥有汽车抵押贷款这类自营底层资产，这符合办法规定的小额分散要求。发布会上，拓道金服还与同盾、e签宝进行了签约。此外，拓道金服已经获了的ICP证书，并且已在技术对接北京银行资金存管。

　　拓道金服目前获得了ICP证书，并且已在技术对接北京银行资金存管，这在一定程度上增强了投资人和借款人的信心，使得投资较长期限标的投资人数量增多，平均借款期限增长，期限指数上升。

　　评级说明：

　　网贷天眼评级体系可以分为两大部分，一部分为基础部分，另一为调整部分。基础部分是通过平台数据信息，得出平台的基础得分;调整部分为线下风控评分、平台透明度以及按照近期平台的舆情情况调整分数，最后综合得到平台本期的最后评级分数。

　　本期评级结果是根据网贷天眼行业数据库，2016年10月至2016年12月成交数据编制，网贷天眼对监测平台进行跑分评级，并对其中排名前70的平台予以公示，后期仍会不断地增加公示的平台数量。欢迎平台对接数据，向我们提交评级申请，网贷天眼免费提供数据对接及评级服务，谨防冒充天眼官方人员的诈骗行为以免给机构造成经济损失。

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